riniisparwati.com – Pinjam uang dengan jaminan sertifikat tanah. Di era sekarang ini, perbankan, koperasi, dan lembaga keuangan berkembang pesat. Tak hanya yang konvensional, bank-bank syariah pun tumbuh subur, membuat pilihan masyarakat terutama yang tidak ingin terjerat riba jadi semakin mudah.
Umumnya, saat kita meminjam uang meskipun dengan jaminan sertifikat tanah atau rumah, bank akan tetap melakukan survei dan BI Checking.
Jika tidak ada masalah, maka proses bisa cepat selesai dan uang pun bisa segera cair, dengan SHM atau SHGB ditahan, disimpan di bank sebagai agunan.
Bagi anda yang berprofesi sebagai guru atau PNS, sertifikat atau SK biasanya juga disyaratkan.
Untuk anda yang ingin menggadaikan sertifikat tanah anda, berikut ini daftar bank dan lembaga keuangan yang menerima surat tanah sebagai jaminan.
Daftar Isi Artikel
1. Pinjam Uang Jaminan Sertifikat Tanah Di Pegadaian
Pilihan pertama dari anda yang ingin meminjam uang dengan jaminan sertifikat tanah adalah Pegadaian Syariah.
Salah satu Produk dari Pegadaian Syariah adalah Rahn Tasjily Tanah.
Dikutip dari situs resmi pegadaian syariah, Pembiayaan Rahn Tasjily Tanah adalah pembiayaan berbasis syariah yang diberikan kepada masyarakat berpenghasilan tetap/rutin, pengusaha mikro/kecil dan petani dengan jaminan Sertifikat tanah dan HGB.
Lewat fasilitas ini, masyarakat bisa meminjam uang dengan menjaminkan sertifikat tanah yang dimilikinya.
Sertifikat tanah kosong bisa dijaminkan di Pegadaian Syariah.
Plafon pembiayan mulai dari 1 juta hingga 200 juta rupiah.
Adapun syarat yang diperlukan untuk pengajuan jaminan sertifikat tanah di pegadaian Syariah dengan Rahn Tasjily Tanah bisa anda baca di sini: https://pegadaiansyariah.co.id/web/produk/rahn-tasjily-tanah.
Sertifikat tanah yang dijaminkan bisa berupa tanah produktif atau tanah tempat tinggal (sertifikat rumah).
Baca juga: Gadai BPKB Motor di Pegadaian..
2. Pinjaman Jaminan Sertifikat Tanah di Bank BRI
Untuk anda yang ingin pinjam uang dengan jaminan sertifikat tanah di Bank BRI, anda bisa memanfaatkan Kredit Agro Multiguna.
Jangka waktu pinjaman sampai dengan 3 tahun dengan agunan berupa: tanah dan bangunan, tanah kosong maupun uang cash/deposito.
Persyaratan pengajuan pinjaman di antaranya:
- Mengisi formulir pinjaman.
- WNI cakap hukum.
- Buka rekening BRI Agro.
- Usia minimal 21 th/sudah menikah.
- Lokasi tempat tinggal/lokasi bekerja/usaha/praktek debitur di kota dimana KC/KCP berada.
- Melampirkan dokumen kredit:
Baca juga: Cara Mengikuti Undian Simpedes BRI.
3. Kredit Multiguna Bank Mandiri Dengan Jaminan Sertifikat Tanah
Pilihan tempat pinjaman tunai dengan jaminan sertifikat tanah selanjutnya adalah bank Mandiri.
Anda bisa memanfaatkan produk Kredit Multiguna Bank Mandiri dengan jaminan properti yang uangnya bisa anda gunakan untuk usaha, keperluan anak sekolah, berobat di rumah sakit, investasi, atau keperluan lainnya.
Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan jangka waktu hingga 10 tahun dari Bank Mandiri menggunakan sertifikat rumah yang anda punya.
Syarat yang dibutuhkan di antaranya:
- WNI dan berdomisili di Indonesia
- Umur minimal 21 tahun, maksimal 55 tahun (pegawai) dan 60 tahun (profesional/wiraswasta) saat masa kredit berakhir
- Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap, dengan masa kerja/usaha minimal 1 (satu) tahun (pegawai) atau 2 (dua) tahun (profesional/wiraswasta)
- Dokumen yang harus di penuhi sbb:
Baca juga: Bayar Shopee lewat ATM Mandiri.
4. Jaminan Sertifikat Tanah Dengan BNI Griya Multiguna
Bank yang bersedia menerima pinjaman uang tunai dengan jaminan sertifikat properti yang keempat ada BNI.
Jangka waktu pinjaman bisa sampai 10 tahun dengan dana bisa digunakan untuk keperluan konsumtif.
Untuk simulasi tarif bunga serta besaran cicilan, silakan buka langsung situs BNI.
Persyaratan pinjaman di antaranya:
- Warga Negara Indonesia.
- Usia Minimum 21 tahun saat pengajuan, dan.
- Usia maksimal saat kredit lunas.
- Karyawan Profesional: 55 tahun atau usia pensiun, dan
- Wiraswasta: 65 tahun
- Mengisi formulir dan melengkapi persyaratan dokumen.
Persyaratan Dokumen:
5. Gadai Sertifikat Rumah Di Bank BCA
Jika anda ingin pinjam uang di BCA dengan jaminan sertifikat rumah, pilihannya bisa mengajukan KPR Refinancing.
Persyaratan peminjam sebagai berikut:
| Pemohon | WNI berusia minimum 18 tahun/telah menikah, berstatus karyawan tetap, pengusaha, atau profesional. |
| Lama bekerja / berusaha | Karyawan Lama bekerja : Minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun.Pengusaha dan Profesional Lama Berusaha/Profesi : Minimal 2 tahun (bidang yang sama). |
| Usia maksimum saat kredit berakhir | Karyawan: 55 tahun Pengusaha/professional: 65 tahun. |
| Jumlah angsuran | Perhitungan angsuran dari penghasilan kotor (diperbolehkan gabungan suami-istri) |
| Asuransi | Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker’s clause. |
| Perjanjian | Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan). |
| Pembayaran | Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di BCA. |
Persyaratan Dokumen Pinjaman Sebagai Jaminan:
| No. | Dokumen | Rumah / Ruko / Apartemen Baru | Rumah / Ruko / Apartemen Second | Refinancing / Renovasi |
| 1 | Fotokopi Sertifikat HM/HGB/Strata Title ***) | √ | √ | √ |
| 2 | Fotokopi IMB | √ | √ | √ |
| 3 | Fotokopi Denah Bangunan (bila ada) | √ | √ | √ |
| 4 | Fotokopi Akta Jual Beli | – | √ | √ |
| 5 | Fotokopi PBB terakhir | – | √ | √ |
| 6 | Fotokopi Rencana Anggaran Biaya Renovasi ****) | – | – | √ |
Info lengkap bisa dibaca di situs resmi BCA.
6. Gadai Sertifikat Rumah di Bank Danamon
Salah satu produk dari Bank Danamon adalah Kredit Multiguna yang bisa memberikan pinjaman hingga 8 milyar dengan tenor 1-10 tahun.
Jaminan bisa berupa property seperti rumah, ruko/rukan, dan apartemen.
Contoh simulasi pinjaman di Bank Danamon Kredit Multiguna:
7. Pinjaman Tetap Bank CIMB Niaga
Salah satu produk pinjaman dari CIMB Niaga yang menerima jaminan SHM atau SHGB adalah Pinjaman Tetap (PT).
Tujuan dari pinjaman ini adalah:
- Membantu Anda dalam memenuhi kebutuhan modal kerja / usaha.
- Membantu Anda terutama dalam mengatur tingkat kecukupan posisi asset (piutang, inventori dsb)
- Mempermudah Anda dalam menatausahakan transaksi rutin
Jangka waktu pinjaman hingga 12 bulan dan dapat diperpanjang.
Dokuman pengajuan yang dibutuhkan di antaranya:
- Surat permohonan pembiayaan
- NPWP
- Legalitas USaha, seperti Akte Pendirian dan perubahannya, ijin usaha dan TDP
- Data-data pengurus perusahaan, berupa KTP dan NPWP
- Data Keuangan berupa Laporan keuangan dan mutasi rekening
- Legalitas jaminan (SHM/SHGB/BPKB/ bilyetdeposito/dll)
8. Gadai Sertifikat Rumah di Bank Syariah
Jika anda ingin menggadaikan sertifikat rumah anda di bank syariah, anda bisa memanfaatkan fasilitas Mikro BRISyariah.
Skema pembiayaan mikro BRISyariah menggunakan akad Murabahah (jual beli), dengan tujuan pembiayaan untuk modal kerja, investasi dan konsumsi (setinggi-tingginya 50 % dari tujuan produktif nasabah).
Jangka waktu kredit mulai dari 6 bulan hingga 60 bulan.
Untuk informasi lengkapnya, bisa anda buka halaman situs resminya di: https://www.brisyariah.co.id/detailProduk.php?&f=10.
9. Kredit Agunan Rumah Bank BTN
Bank BTN juga punya produk untuk pinjam uang dengan jaminan sertifikat tanah.
Kredit Agunan Rumah atau KAR BTN bisa menjadi solusi untuk anda yang butuh uang cepat untuk berbagai keperluan.
Jaminan yang bisa diterima di antaranya: rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan.
Jangka waktu pinjaman hingga 10 tahun.
Suku bunga mulai dari 9,5-12%.
Syarat pinjaman:
- WNI dengan usia min 21 tahun atau telah menikah, memiliki status karyawan tetap/wiraswasta/professional
- Lama bekerja karyawan min 1 tahun, lama usaha/profesi min 1 tahun
- Usia Pemohon tidak melebihi 65 tahun
- Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker clause
- Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
- Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di Bank BTN
Informasi lengkapnya bisa anda buka di: https://www.btn.co.id/id/Conventional/Product-Links/Produk-BTN/Kredit-Konsumer/Pinjaman-Bangunan/Kredit-Agunan-Rumah-BTN.
10. Pembiayaan iB Muamalat Multiguna
Pinjaman uang dengan jaminan sertifikat tanah di bank syariah lainnya adalah Bank Muamalat.
Jika pinjaman sampai dengan 50 juta, tidak perlu agunan.
Jangka waktu pinjaman maksimal 5 tahun.
Persyaratan yang perlu dilengkapi di antaranya:
- Nasabah Perorangan
- Usia minimal 21 tahun saat pengajuan pembiayaan
- Usia maksimal saat jatuh tempo pembiayaan bagi pegawai 55 tahun / belum pensiun
- Terdapat perjanjian kerjasama terkait payroll dan penyaluran pembiayaan multiguna
- BI Checking dalam 6 bulan terakhir harus lancar
- Status karyawan tetap minimal 3 tahun termasuk masa kerja sebelum diangkat sebagai karyawan tetap
- Melengkapi persyaratan administratif pengajuan:
- (1) Formulir permohonan pembiayaan untuk individu;
- (2) Fotocopy KTP, KK, Surat Nikah (bila sudah menikah);
- (3) Fotocopy NPWP; (4) Asli slip gaji & surat keterangan kerja;
- (5) Surat Rekomendari dari HR atau atasan langsung;
- (6) Fotocopy legalitas agunan seperti sertifikat tanah/rumah, BPKB mobil/motor, asli bilyet deposito untuk pembiayaan > Rp 50 juta.
11. Kredit Mega Guna Bank Mega
Yang terakhir, jika anda sedang mencari bank yang menerima AJB atau Sertifikat Tanah sebagai jaminan pinjaman, Bank Mega bisa menjadi pilihan anda.
Jangka waktu pinjaman mulai dari 1 tahun hingga 5 tahun dengan plafon kredit mulai dari 15 juta hingga 100 juta.
Persyaratan kreditnya sebagai berikut:
- Maksimal Pembiayaan (LTV) : sebesar 60 % dari nilai taksasi jaminan berupa rumah atau mobil.
- Debt service ratio, makasimal 35% dari penghasilan cadeb (atau joint income).
- Pegawai/karyawan tetap (masa kerja minimal 2 th, atau pengalaman kerja ditempat sebelumnya 2 th).
- Wiraswasta (minimal 2 th berjalan).
- Profesional (minimal 2 th praktek).
- Usia debitur minimal 21 th dan pada saat jatuh tempo kredit usia maksimal 55 th, khusus untuk wiraswasta dan profesional pada saat jatuh tempo kredit usia maksimal 60 th.
- Untuk jaminan rumah, pada saat jatuh tempo kredit usia HGB masih berlaku minimal 2 th.
- Untuk jaminan mobil, usia mobil ditambah jangka waktu kredit maksimal 11 th (total).
Lembaga Keuangan Lainnya
Selain 11 bank di atas, bank lainnya yang bisa anda coba di antaranya ada:
- Indosurya
- BFI
- Bank DKI
- DBS
- BPD
- Koperasi.
- BMT.
Rekomendasi Saya
Gunakan bank syariah untuk menghindari praktik ribawi.
Baik Pegadaian Syariah maupun Bank Syariah, mereka menggunakan akad jual beli sehingga aman dari ribawi.
Namun, semua tentu kembali kepada anda.
Malahan, kalau bisa sih gak punya utang.
Berhutanglah kalau memang terpaksa, atau butuh uang untuk modal usaha.
Tentu di jaman sekarang ini gak ada orang yang bisa minjemin uang dalam jumlah besar secara gratis.
Oleh karena itu, fungsi perbankan memang masih diperlukan.
Perhatikan Kemampuan Membayar
Sesuaikan hutang anda dengan kemampuan anda membayar.
Jangan sampai besar pasak daripada tiang.
Idealnya, nilai utang sih cukup 30% dari penghasilan anda sehingga anda masih punya spare yang cukup untuk kebutuhan hidup anda.
Jangan sampai utang anda mencapai 90% atau bahkan 100% dari penghasilan anda.
Bijaklah saat akan menggadaikan sertifikat tanah anda.
Kesimpulan
Koperasi, Pegadaian, Dan Perbankan menerima jaminan sertifikat rumah dan tanah kosong untuk pinjaman kepada nasabah.
Namun, harap untuk mengukur kemampuan membayar sebelum anda pinjam uang dengan jaminan sertifikat. Baca juga: Penipuan Hadiah BRI.